核心提示：

当前，交通事故纠纷案件居高不下，此类案件受害人大多以农村男性居民为主、保险公司为被告的占比高、城郊道路为高发路段、肇事车辆以小轿车为主等特点，笔者就当前百姓关注的热点收集三起案件，让更多的人们来了解车主和保险公司在什么情况承担赔偿责任。

案例一

车主在什么情况下承担赔偿责任

2013年8月25日下午，杜某驾驶从张某处借来的小型客车，途经西峡县西坪路段时，碰撞行人林某及道路右侧花坛，造成林某受伤及车辆损坏。当地交警大队认定，杜某应承担事故的全部责任。

事故发生后，林某起诉要求车主张某与杜某共同承担民事赔偿责任。西峡县法院判决林某未举证证明车主张某存在过错，不予支持该项主张。

说法

根据《侵权责任法》第四十九条规定：“在借用情形下机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，应由机动车借用人承担赔偿责任，机动车所有人对损害的发生有过错的，应承担相应的赔偿责任。”

实践中，机动车所有人或者管理人的过错，应是重大过错行为，应当以“普通人注意”义务为判断标准。比如，机动车制动性能存在缺陷，驾驶人不具备驾驶资格或者饮酒、吸毒驾驶车辆等。在此情况下，机动车所有人应承担与危害后果相适应的按份赔偿责任。

案例二

驾驶员肇事后离开  保险公司可否免责

2013年12月5日凌晨，陈某驾驶轿车从西峡县丹水镇往内乡县方向行驶时，与对向柳某驾驶的轿车发生碰撞，陈某、柳某及车上人员受伤，两车受损。

事故发生后，陈某因治伤离开现场未向警方报案。该事故经当地交警大队认定，陈某负事故全部责任，柳某不负责任。事后受伤乘客向法院起诉，要求陈某承担赔偿责任，保险公司在交强险和商业险范围内承担赔偿责任。保险公司表示，双方订立的免责条款中已约定：事故发生后驾驶人遗弃被保险车辆逃离事故现场的，保险公司不负赔偿责任。西峡法院判决该条款不产生免责效力，保险公司应在交强险、商业险限额内承担赔偿责任。

说法：《保险法》第十七条规定：“保险人应向投保人说明合同的内容，未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。所谓明确说明应该满足两个条件：1、给投保人的免责条款字体应该加黑或斜体，使条款显得特别突出；2、保险公司应有证据证明确已履行告知义务。”

保险公司可否对非医保药拒赔

案例三

去年11月份，秦某骑摩托车沿西峡县312国道行驶时与张某驾驶的出租车相撞，造成秦某多处重伤。事故受害人秦某起诉要求张某及其挂靠的运输公司赔偿损失615562.62元，保险公司对此在保险限额内先予赔偿。但保险公司认为，秦某医疗费174556.92中有97184.24元属非医保用药，依据约定，非医保用药保险公司不予赔付。

西峡县法院经审理认为，保险公司不承担非医保用药部分费用的约定不符合法律规定，遂认定该免责条款对投保人不产生免责效力，并判决保险公司在交强险、商业险限额内承担赔偿责任共计173079.95元。

说法

“非医保用药不予赔付”格式条款属于免责条款，保险公司应提供证据证明已向投保人尽到明确说明义务，否则该免责条款不产生法律效力。同时，保险合同涉及的不仅仅是保险人和被保险人的关系，还涉及第三人利益，依据民法基本原理，非经第三人同意，合同双方不能对合同之外的第三人的合法利益作出限制。